IoT i ubezpieczenia: Trendy, przypadki użycia i przyszły zakres

Według GlobeNewswire, globalny rynek ubezpieczeń IoT został wyceniony na 15,09 mld USD w 2023 roku. Oczekuje się, że do 2032 r. osiągnie 152,76 mld USD, przy CAGR na poziomie 29,4% w latach 2024-2032. Wzrost ten pokazuje, że IoT nie jest już opcją. To przyszłość ubezpieczeń.

Spis treści

• Czym jest IoT w ubezpieczeniach?

• Rzeczywiste przypadki użycia IoT w różnych typach ubezpieczeń

• Korzyści z wykorzystania IoT dla ubezpieczycieli i ubezpieczających

• Wyzwania związane z wykorzystaniem IoT w branży ubezpieczeniowej

• Przyszłość IoT w branży ubezpieczeniowej

Czym jest IoT w ubezpieczeniach?

IoT w ubezpieczeniach oznacza wykorzystanie połączonych urządzeń, czujników i sieci do gromadzenia i udostępniania danych między ubezpieczającymi a ubezpieczycielami. Przykłady obejmują telematykę w samochodach, inteligentne systemy domowe, monitory fitness i czujniki przemysłowe.

Urządzenia te zapewniają ubezpieczycielom wgląd w zachowania klientów, warunki nieruchomości i poziomy ryzyka. Ubezpieczyciele mogą następnie tworzyć bardziej sprawiedliwe polisy, powstrzymywać oszustwa i szybko zaspokajać roszczenia. Dzięki globalnym kartom SIM IoT i globalnym usługom łączności Com4 zapewnia bezpieczny przepływ danych między regionami.

Rzeczywiste przypadki użycia IoT w różnych typach ubezpieczeń

IoT zmienia sposób, w jaki ubezpieczyciele współpracują z klientami w ramach każdego rodzaju polisy. Od samochodów i domów po gospodarstwa rolne i statki towarowe, połączone urządzenia dostarczają danych w czasie rzeczywistym, które pomagają ubezpieczycielom przewidywać ryzyko i zapobiegać stratom. Poniższe przykłady pokazują, w jaki sposób IoT sprawia, że ubezpieczenia są dokładniejsze, szybsze i bardziej przyjazne dla klienta.

• Ubezpieczenie samochodu: Urządzenia telematyczne monitorują prędkość jazdy, hamowanie i przebieg. Ubezpieczyciele nagradzają bezpiecznych kierowców niższymi składkami i natychmiast wykrywają wypadki, aby potwierdzić roszczenia bez opóźnień.
• Ubezpieczenia zdrowotne: Urządzenia do noszenia, takie jak smartwatche, śledzą tętno, sen i ćwiczenia. Ubezpieczyciele opracowują programy odnowy biologicznej i nagradzają zdrowe nawyki, zachęcając jednocześnie do profilaktyki.
• Ubezpieczenie domu: Inteligentne czujniki dymu, czujniki wycieków i kamery chronią domy przed pożarem, zalaniem i kradzieżą. Klienci instalujący te urządzenia często korzystają z niższych składek.
• Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych: Czujniki w fabrykach śledzą sprzęt i bezpieczeństwo w miejscu pracy, przewidując awarie przed ich wystąpieniem, aby uniknąć kosztownych roszczeń.
• Ubezpieczenia rolne: IoT mierzy jakość gleby, stan upraw i warunki pogodowe. Ubezpieczyciele z większą dokładnością oceniają ryzyko suszy, powodzi lub nieurodzaju.
• Ubezpieczenia podróżne: Inteligentne tagi i urządzenia śledzące monitorują bagaż podczas podróży. Aktualizacje w czasie rzeczywistym pomagają ubezpieczycielom szybciej rozpatrywać roszczenia z tytułu zagubionego bagażu.
• Ubezpieczenia morskie i cargo: Czujniki IoT śledzą przesyłki, monitorując warunki takie jak temperatura, wilgotność i manipulacje w celu weryfikacji strat.
• Ubezpieczenia na życie: Urządzenia ubieralne rejestrują dane dotyczące stylu życia i zdrowia. Ubezpieczyciele wykorzystują te informacje do tworzenia spersonalizowanych polis i nagradzania zdrowszych nawyków.
• Ubezpieczenie zwierząt domowych: Inteligentne obroże śledzą aktywność, lokalizację i stan zdrowia zwierząt domowych, wspierając dokładne ubezpieczenie i wczesne wykrywanie problemów.

Korzyści z wykorzystania IoT dla ubezpieczycieli i posiadaczy polis

Zalety IoT w ubezpieczeniach wykraczają daleko poza niższe składki. Ubezpieczyciele zyskują precyzyjny wgląd w ryzyko, podczas gdy klienci cieszą się bardziej sprawiedliwymi polisami, szybszymi roszczeniami i silniejszą ochroną. Łącznie korzyści te tworzą bardziej inteligentny i wydajny ekosystem ubezpieczeniowy.

• Dokładna ocena ryzyka: Urządzenia IoT zapewniają wgląd w zachowanie i warunki klientów w czasie rzeczywistym, co prowadzi do bardziej sprawiedliwych profili ryzyka i większego zaufania.
• Spersonalizowane składki: Bezpieczni kierowcy, aktywne osoby i bezpieczni właściciele domów korzystają bezpośrednio z cen opartych na zachowaniu.
• Wykrywanie oszustw: Telematyka i inteligentne urządzenia weryfikują zdarzenia, utrudniając utrzymanie fałszywych roszczeń.
• Szybsze przetwarzanie roszczeń: Dane w czasie rzeczywistym przyspieszają dochodzenie i ograniczają formalności, zapewniając płynniejszą obsługę klienta.
• Konserwacja zapobiegawcza: Alerty z urządzeń IoT pomagają powstrzymać drobne problemy, zanim przerodzą się one w kosztowne roszczenia.
• Lepsza obsługa klienta: Aktualizacje w czasie rzeczywistym, dostosowane polityki i przejrzystość zwiększają satysfakcję i lojalność.
• Efektywność kosztowa dla ubezpieczycieli: Mniejsza liczba oszustw i sporów obniża koszty operacyjne i umożliwia bardziej konkurencyjne składki.
• Globalny zasięg i łączność: IoT zapewnia bezproblemową obsługę transgraniczną i sprawny przepływ danych dla międzynarodowych posiadaczy polis.
• Bezpieczniejsze społeczności: Zdrowszy styl życia, bezpieczniejsza jazda i bezpieczne domy przyczyniają się do szerszego bezpieczeństwa społecznego.
• Innowacyjność i przewaga konkurencyjna: IoT wspiera kreatywne produkty, takie jak polisy pay-as-you-go lub wellness, pomagając ubezpieczycielom wyróżnić się na rynku.

Wyzwania związane z wykorzystaniem IoT w branży ubezpieczeniowej

Choć IoT oferuje ogromne możliwości, niesie ze sobą również wyzwania, z którymi ubezpieczyciele muszą sobie poradzić. Kwestie takie jak prywatność, cyberbezpieczeństwo i koszty wdrożenia mogą spowolnić adopcję, jeśli nie będą ostrożnie zarządzane.

• Obawy dotyczące prywatności danych: Klienci potrzebują przejrzystości w zakresie gromadzenia, przechowywania i wykorzystywania ich danych.
• Ryzyko związane z cyberbezpieczeństwem: Urządzenia muszą być zabezpieczone przed włamaniami, aby chronić poufne informacje.
• Wysokie koszty wdrożenia: Mniejsi ubezpieczyciele mogą zmagać się z kosztami wdrożenia systemów IoT.
• Przeciążenie danymi: Do przetwarzania i analizowania ogromnych ilości danych IoT potrzebne są zaawansowane narzędzia.
• Zgodność z przepisami: Ubezpieczyciele muszą przestrzegać różnych przepisów dotyczących danych w różnych regionach, co zwiększa złożoność.
• Zaufanie klientów: Niektórzy ubezpieczający wahają się przed udostępnianiem danych osobowych, wymagając jasnych zapewnień.
• Niezawodność urządzeń: Wadliwe lub niedokładne urządzenia mogą stwarzać ryzyko zarówno dla ubezpieczycieli, jak i klientów.
• Zależność od łączności: Silne sieci są niezbędne dla IoT, a odległe obszary wciąż stoją przed wyzwaniami.
  
  

Przyszłość IoT w ubezpieczeniach

Rynek ubezpieczeń IoT ma się szybko rozwijać, rosnąc z 15,09 mld USD w 2023 roku do 152,76 mld USD do 2032 roku. Wzrost ten dowodzi, że IoT ma kluczowe znaczenie dla przyszłości ubezpieczeń. Dzięki połączonym urządzeniom generującym ciągłe dane, ubezpieczyciele uzyskają głębszy wgląd w ryzyko i zachowania, dzięki czemu polisy będą bardziej sprawiedliwe i elastyczne.

Sztuczna inteligencja i blockchain jeszcze bardziej poprawią dokładność, przyspieszą procesy i zwiększą przejrzystość roszczeń. Modele ubezpieczeń typu pay-as-you-go staną się powszechne, wykrywanie oszustw zostanie wzmocnione, a ubezpieczyciele będą rozwijać się globalnie dzięki rozwiązaniom płynnej łączności.

IoT ostatecznie rozszerzy się na miasta i infrastrukturę. Predykcyjna opieka zdrowotna będzie identyfikować zagrożenia, zanim staną się one poważne, podczas gdy inteligentne miasta ograniczą liczbę incydentów w systemach transportowych i energetycznych. Ubezpieczyciele wdrażający IoT nie tylko obniżą koszty, ale także pomogą budować bezpieczniejsze, zdrowsze i bardziej odporne społeczeństwa.

IoT przekształca ubezpieczenia, czyniąc polisy bardziej sprawiedliwymi, roszczenia szybszymi, a ryzyko łatwiejszym w zarządzaniu. Chociaż istnieją wyzwania, takie jak prywatność i koszty, możliwości są znacznie większe. Ubezpieczyciele, którzy dziś przyjmą IoT, będą liderami jutrzejszego rynku. Dzięki bezpiecznym i skalowalnym rozwiązaniom, takim jak te od Com4, ubezpieczyciele mogą dostarczać innowacyjne produkty, które spełniają potrzeby klientów na całym świecie.