GlobeNewswiren mukaan IoT-vakuutusten maailmanlaajuisten markkinoiden arvo oli 15,09 miljardia Yhdysvaltain dollaria vuonna 2023. Niiden odotetaan nousevan 152,76 miljardiin Yhdysvaltain dollariin vuoteen 2032 mennessä 29,4 prosentin CAGR:n ollessa 29,4 prosenttia vuodesta 2024 vuoteen 2032. Tämä kasvu osoittaa, että IoT ei ole enää vaihtoehto. Se on vakuutustoiminnan tulevaisuus.
Sisällysluettelo
-
Mitä IoT on vakuutusalalla?
-
IoT:n todelliset käyttötapaukset eri vakuutustyypeissä
-
IoT:n käytön hyödyt vakuutuksenantajille ja vakuutuksenottajille
-
IoT:n käytön haasteet vakuutusalalla
-
IoT:n tulevaisuus vakuutusalalla
Mitä IoT on vakuutusalalla?
IoT vakuutusalalla tarkoittaa yhdistettyjen laitteiden, antureiden ja verkkojen käyttöä tietojen keräämiseen ja jakamiseen vakuutuksenottajien ja vakuutuksenantajien välillä. Esimerkkeinä voidaan mainita autojen telematiikka, älykotijärjestelmät, kuntoseurantalaitteet ja teollisuuden anturit.
Näiden laitteiden avulla vakuutuksenantajat saavat tietoa asiakkaiden käyttäytymisestä, kiinteistöjen kunnosta ja riskitasoista. Vakuutusyhtiöt voivat näin luoda oikeudenmukaisempia vakuutussopimuksia, estää petoksia ja hoitaa korvausvaatimukset nopeasti. Com4 varmistaa globaalien IoT-SIM-korttien ja globaalien yhteyspalvelujen avulla, että tiedot liikkuvat turvallisesti eri alueilla.
IoT:n todelliset käyttötapaukset eri vakuutustyypeissä
IoT muuttaa sitä, miten vakuutuksenantajat ovat vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa kaikissa vakuutustyypeissä. Autoista ja kodeista maatiloihin ja rahtilaivoihin kytketyt laitteet tuottavat reaaliaikaista tietoa, joka auttaa vakuutuksenantajia ennustamaan riskejä ja ehkäisemään vahinkoja. Nämä esimerkit osoittavat, miten IoT tekee vakuutuksista tarkempia, nopeampia ja asiakasystävällisempiä.
- Autovakuutus: Telematiikkalaitteet valvovat ajonopeutta, jarrutusta ja ajokilometrejä. Vakuutusyhtiöt palkitsevat turvallisia kuljettajia alhaisemmilla vakuutusmaksuilla ja havaitsevat onnettomuudet välittömästi, jotta korvausvaatimukset voidaan vahvistaa ilman viiveitä.
- Sairausvakuutus: Kannettavat laitteet, kuten älykellot, seuraavat sykettä, unta ja liikuntaa. Vakuutusyhtiöt suunnittelevat hyvinvointiohjelmia ja palkitsevat terveellisistä tottumuksista sekä kannustavat ennaltaehkäisevään hoitoon.
- Kotivakuutus: Älykkäät savunilmaisimet, vuotoanturit ja kamerat suojaavat koteja tulipalolta, vesivahingoilta ja varkauksilta. Asiakkaat, jotka asentavat näitä laitteita, saavat usein alennettuja vakuutusmaksuja.
- Liikekiinteistövakuutus: Tehtaiden anturit seuraavat laitteita ja työturvallisuutta ja ennakoivat rikkoutumiset ennen kuin ne tapahtuvat, jotta vältytään kalliilta korvausvaatimuksilta.
- Maatalousvakuutukset: IoT mittaa maaperän laatua, sadon terveyttä ja sääolosuhteita. Vakuutusyhtiöt arvioivat kuivuuden, tulvien tai sadon epäonnistumisen riskit entistä tarkemmin.
- Matkavakuutus: Älykkäät tunnisteet ja seurantalaitteet valvovat matkatavaroita matkan aikana. Reaaliaikaiset päivitykset auttavat vakuutusyhtiöitä käsittelemään kadonneiden matkatavaroiden korvausvaatimukset nopeammin.
- Meri- ja rahtivakuutukset: IoT-anturit seuraavat lähetyksiä ja valvovat olosuhteita, kuten lämpötilaa, kosteutta ja peukalointia, jotta voidaan todentaa menetykset.
- Henkivakuutus: Kannettavat laitteet keräävät elintapoja ja terveystietoja. Vakuutusyhtiöt käyttävät näitä tietoja räätälöityjen vakuutussopimusten laatimiseen ja terveellisempien tapojen palkitsemiseen.
- Lemmikkivakuutus: Älykkäät kaulapannat seuraavat lemmikkieläinten toimintaa, sijaintia ja terveyttä, mikä tukee tarkkaa vakuutusturvaa ja ongelmien varhaista havaitsemista.
IoT:nkäytön hyödyt vakuutuksenantajille ja vakuutuksenottajille
IoT:n edut vakuutuksissa ovat paljon muutakin kuin alhaisemmat vakuutusmaksut. Vakuutusyhtiöt saavat tarkkaa tietoa riskeistä, ja asiakkaat saavat oikeudenmukaisemmat vakuutussopimukset, nopeammat korvausvaatimukset ja vahvemman suojan. Yhdessä nämä edut luovat älykkäämmän ja tehokkaamman vakuutusekosysteemin.
- Tarkka riskinarviointi: IoT-laitteet tarjoavat reaaliaikaista tietoa asiakkaiden käyttäytymisestä ja olosuhteista, mikä johtaa oikeudenmukaisempiin riskiprofiileihin ja vahvempaan luottamukseen.
- Henkilökohtaiset vakuutusmaksut: Turvalliset kuljettajat, aktiiviset ihmiset ja turvalliset asunnonomistajat hyötyvät suoraan käyttäytymiseen perustuvasta hinnoittelusta.
- Petosten havaitseminen: Telematiikka ja älylaitteet todentavat tapahtumat, jolloin väärien korvausvaatimusten esittäminen on vaikeampaa.
- Nopeampi korvauskäsittely: Reaaliaikaiset tiedot nopeuttavat tutkimuksia ja vähentävät paperityötä, mikä sujuvoittaa asiakaskokemusta.
- Ennaltaehkäisevä huolto: IoT-laitteiden hälytykset auttavat pysäyttämään pienet ongelmat ennen kuin ne laajenevat kalliiksi korvausvaatimuksiksi.
- Parempi asiakaskokemus: Reaaliaikaiset päivitykset, räätälöidyt käytännöt ja avoimuus lisäävät tyytyväisyyttä ja uskollisuutta.
- Kustannustehokkuus vakuutuksenantajille: Pienemmät petokset ja vähemmän riitoja vähentävät toimintakustannuksia ja mahdollistavat kilpailukykyisemmät vakuutusmaksut.
- Maailmanlaajuinen kattavuus ja liitettävyys: IoT takaa saumattoman rajatylittävän palvelun ja tehokkaan tiedonkulun kansainvälisille vakuutuksenottajille.
- Turvallisemmat yhteisöt: Terveellisemmät elämäntavat, turvallisempi ajotapa ja turvalliset kodit edistävät laajempaa yhteiskunnallista turvallisuutta.
- Innovaatio ja kilpailuetu: IoT tukee luovia tuotteita, kuten maksullisia tai hyvinvointiin perustuvia vakuutuksia, ja auttaa vakuutuksenantajia erottumaan muista.
IoT:n käytön haasteet vakuutusalalla
IoT tarjoaa valtavia mahdollisuuksia, mutta se tuo mukanaan myös haasteita, joihin vakuutusyhtiöiden on vastattava. Yksityisyyden suojan, kyberturvallisuuden ja käyttöönottokustannusten kaltaiset kysymykset voivat hidastaa käyttöönottoa, jos niitä ei hoideta huolellisesti.
- Tietosuojanäkökohdat: Asiakkaat tarvitsevat läpinäkyvyyttä siitä, miten heidän tietojaan kerätään, tallennetaan ja käytetään.
- Kyberturvallisuusriskit: Laitteet on suojattava hakkerointia vastaan arkaluonteisten tietojen suojaamiseksi.
- Korkeat käyttöönottokustannukset: Pienemmät vakuutusyhtiöt voivat joutua kamppailemaan IoT-järjestelmien käyttöönoton kustannusten kanssa.
- Tietojen ylikuormitus: Tarvitaan kehittyneitä työkaluja valtavien IoT-tietomäärien käsittelyyn ja analysointiin.
- Lainsäädännön noudattaminen: Vakuutusyhtiöiden on noudatettava erilaisia tietolakeja eri alueilla, mikä lisää monimutkaisuutta.
- Asiakkaiden luottamus: Jotkut vakuutuksenottajat epäröivät jakaa henkilötietoja ja vaativat selkeitä vakuutuksia.
- Laitteiden luotettavuus: Vialliset tai epätarkat laitteet voivat aiheuttaa riskejä sekä vakuutuksenantajille että asiakkaille.
- Riippuvuus liitettävyydestä: Vahvat verkot ovat olennaisen tärkeitä esineiden internetin kannalta, ja syrjäisillä alueilla on edelleen haasteita.
IoT:n tulevaisuus vakuutusalalla
IoT-vakuutusmarkkinat kasvavat nopeasti ja kasvavat 15,09 miljardista Yhdysvaltain dollarista vuonna 2023 152,76 miljardiin dollariin vuoteen 2032 mennessä. Tämä kasvu osoittaa, että IoT on keskeinen tekijä vakuutusten tulevaisuudelle. Kun kytketyt laitteet tuottavat jatkuvasti tietoa, vakuutuksenantajat saavat syvällisempää tietoa riskeistä ja käyttäytymisestä, mikä tekee vakuutussopimuksista oikeudenmukaisempia ja joustavampia.
Tekoäly ja lohkoketju parantavat edelleen tarkkuutta, nopeuttavat prosesseja ja lisäävät korvausvaatimusten läpinäkyvyyttä. Maksullisista vakuutusmalleista tulee yleisiä, petosten havaitseminen tehostuu ja vakuutusyhtiöt laajentuvat maailmanlaajuisesti saumattomien liitettävyysratkaisujen avulla.
IoT laajenee lopulta kaupunkeihin ja infrastruktuuriin. Ennustava terveydenhuolto tunnistaa riskit ennen kuin niistä tulee vakavia, ja älykkäät kaupungit vähentävät liikenne- ja energiajärjestelmien häiriöitä. Vakuutusyhtiöt, jotka ottavat käyttöön esineiden internetin, eivät ainoastaan vähennä kustannuksia vaan myös auttavat rakentamaan turvallisempia, terveempiä ja kestävämpiä yhteiskuntia.
IoT muuttaa vakuutustoimintaa tekemällä vakuutussopimuksista oikeudenmukaisempia, korvausvaatimuksista nopeampia ja riskeistä helpommin hallittavia. Vaikka yksityisyyden suojan ja kustannusten kaltaisia haasteita on olemassa, mahdollisuudet ovat paljon suuremmat. Vakuutusyhtiöt, jotka omaksuvat esineiden internetin tänään, johtavat huomisen markkinoita. Com4:n kaltaisten turvallisten ja skaalautuvien ratkaisujen avulla vakuutusyhtiöt voivat tarjota innovatiivisia tuotteita, jotka vastaavat asiakkaiden tarpeita maailmanlaajuisesti.
